Покупка бытовой техники в кредит

В развитых странах до 70 % техники покупается в кредит. В России эта возможность снова появилась не так давно (снова - потому что в СССР потребительское кредитование также существовало, оно сошло на нет в конце 1980-х-первой половине 1990-х годов). Но рынок потребительского кредитования быстро набирает обороты и сейчас значительная часть бытовой техники, как крупной, так и мелкой, покупается в кредит.

Основная форма кредитования при этом - экспресс-кредиты, то есть вы получаете заемные средства непосредственно в магазине, где покупаете технику. Оформляет кредит представитель банка, у которого есть соглашение с данным магазином. Иногда в одном торговом центре есть возможность выбрать сразу между несколькими кредиторами. Более сложную форму- получение кредита непосредственно в банке - мы здесь рассматривать не будем, как правило, такие кредиты берутся на более дорогостоящие покупки.

Выгодно ли брать технику в кредит? Тут нужно исходить из ваших возможностей и жизненной позиции. Если холодильник или стиральная машина необходимы срочно, а нужной суммы нет и занять ее негде, кредит оказывается очень удобной формой покупки. Конечно, вы переплачиваете, иногда значительно (переплата может достигать в некоторых случаях 30% - сюда включаются не только сам процент, но и такая "скрытая" сумма, как комиссия за обслуживание счета,'про которую в рекламе кредита ничего не говорится. Правда, сейчас ситуация улучшается - Центро-банк рекомендует банкам сразу и полностью указывать клиенту окончательную стоимость кредита, а не прописывать ее мелким шрифтом в договоре).

Но нужно учитывать, что выплаты растянуты во времени, то есть вы будете ежемесячно платить небольшие суммы в погашение кредита, а это, конечно же, меньшая нагрузка на семейный бюджет, чем единовременная большая выплата в кассу магазина.

Для получения экспресс-кредита обычно требуется наличие паспорта и одного дополнительного документа - военного билета, пенсионного свидетельства, заграничного паспорта. Вы заполняете анкету, ждете от 15 минут до получаса ответа из банка - и получаете кредит. Как правило, справка с места работы о зарплате не требуется, хотя при крупных покупках ее лучше иметь, некоторые банки могут попросить подтверждение вашей кредитоспособности.

Самый важный момент при получении кредита - подписание договора. Очень внимательно отнеситесь к этому, прочитайте все пункты, особенно те, что напечатаны мелким шрифтом. Не стесняйтесь задавать вопросы сотруднику банка. Узнайте, каков будет график платежей, в какой срок их нужно вносить, каковы штрафные санкции за просроченные платежи, есть ли возможность досрочного погашения кредита. Условия у всех банков могут отличаться, поэтому здесь мы их не рассматриваем.

Только после того, как вы получили ответы на все вопросы и вас удовлетворяет сумма ежемесячного платежа (вы осознаете, что она для вас реальна и вам не придется затягивать пояс или становиться злостным неплательщиком), подписывайте договор. Один экземпляр остается у вас на руках, вместе с графиком платежей.

Дальше в зависимости от выбранной схемы кредита вы оплачиваете часть стоимости товара или не платите ничего (всю сумму вносит банк) и получаете товар на руки. Вариант, когда в кредит вы платите только часть стоимости товара, выгоднее: процентная ставка по такому кредиту ниже, соответственно, и переплата ваша будет меньше.

А как может быть так, что банк дает кредит под 0 %? В этом случае переплата заложена уже в стоимость товара, это, скорее, красивый рекламный ход. Ни один банк не упустит своей выгоды; просто у магазина и банка есть соглашение, по которому потерянные проценты компенсируются другими путями.